Les assurances jouent un rôle clé dans la gestion des risques dans le domaine de la construction et de l’immobilier. Elles protègent les parties prenantes contre divers aléas, qu’il s’agisse de dommages matériels, d’accidents, ou de responsabilités légales. Explorons quatre assurances essentielles : la Responsabilité Civile (RC), la Responsabilité Civile du Maître d’Ouvrage (RCMO), l’assurance Tous Risques Chantier (TRC), et l’assurance Propriétaire Non Occupant (PNO).
Un ouvrier fait tomber un outil qui blesse un passant. L’assurance RC prend en charge les frais médicaux et les indemnités liées à cet accident.
La RC est obligatoire pour les professionnels du bâtiment (artisans, entreprises de construction, etc.).
Astuce : Pour les particuliers, une RC incluse dans l’assurance habitation peut suffire pour des petits travaux.
Cette assurance est spécifiquement destinée aux maîtres d’ouvrage (les commanditaires des travaux). Elle couvre leur responsabilité en cas de dommages causés à des tiers pendant la réalisation des travaux.
Lors de la construction d’une maison, un échafaudage s’effondre et endommage la clôture du voisin. La RCMO indemnise le voisin pour les réparations.
La RCMO est facultative, mais elle est fortement recommandée pour éviter des coûts importants en cas d’accident.
Astuce : Vérifiez si votre constructeur dispose de cette assurance et demandez une attestation pour vous protéger.
L’assurance Propriétaire Non Occupant est destinée aux propriétaires de biens immobiliers mis en location ou inoccupés. Elle couvre les dommages liés au bien immobilier en dehors de l’utilisation par un locataire ou un tiers.
Une fuite d’eau provenant d’un appartement vide provoque des dommages chez le voisin du dessous. L’assurance PNO prend en charge les réparations.
La PNO est obligatoire depuis 2014 pour les propriétaires de biens en copropriété, mais reste facultative pour les autres.
Astuce : Même si vous louez un bien, combinez la PNO avec une assurance locative pour maximiser la couverture.
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